周律师(周律师普法课堂)

　　最近，A先生两年前被偷走的信用卡突然被开通，且被盗刷走了5999元（该卡的信用额度为6000元）。事发后，A先生向莞城警方报警，警方已受理此案。到底怎么回事？下面我们一起来看看今期『法润莞城·以案说法』的普法案例。

　　普法案例：

　　两年前，A先生在某银行办了一张信用卡，信用卡的额度为6000元。2014年3月底，他刚收到了银行寄来的新信用卡，但未开通就被小偷连同身份证一并给偷走了。事发后，他立即拨打了银行的客服电话，欲挂失此卡。但是，银行客服电话的语音提示信用卡挂失只对已经开通的银行卡，由于A先生的信用卡尚未开通，因此无法通过电话银行进行挂失。A先生考虑到自己被偷走的这张信用卡尚未开通，即便被小偷盗走，也无法盗刷。小偷要盗刷，得先开通这张信用卡，而要开通这张信用卡，得经他的手机验证方可。正因如此，他也没有去该卡的银行网点进行挂失。

　　时隔两年多后，他的手机突然收到了涉事银行发来的一条短信通知，内容为“你申请了预约查询，验证码为XXXXX。”

　　3分钟后，他的手机再次收到一条短信，称他已通过涉事银行个人电话银行渠道开通了尾号为XXXX的信用卡，请他继续设置交易密码。

　　又过了1分钟，他的手机又收到了一条短信，内容为他的尾号为XXXX的信用卡的交易密码设置成功；再1分钟后，他收到了一条消费了5999元的提醒短信。A先生察觉出异常，立即拨打银行客服电话挂失信用卡。

　　A先生前往涉事银行打出了这笔被盗刷的银行明细。银行告知，他的这笔消费是在重庆高新技术开发区一家美容院被人盗刷的，金额为5999元。

　　如果出现上述情况该怎么做呢？今期我们请来莞城公益律师周锦和大家以案说法！

律师简介

　　周锦

　　周锦，广东闻彰律师事务所律师，东莞市莞城公益律师。

　　周律师执业多年，现任东莞市城建工程管理局法律顾问，擅长于民事和建设工程、金融等法律纠纷的处理，也热心投身于律师公益事业，是东莞市对口支援韶关市翁源县的村居法律顾问律师之一。

　　针对以上案例，周律师表示：信用卡被盗刷应立即致电否认交易。

　　具体应该怎么做呢？

　　1、否认交易。现在各银行的信用卡都开通了电话否认交易功能，发现被盗刷后，应立即打电话给银行否认该笔交易并挂失，然后按银行指引和规则（详见各开卡行的规则），提供相关材料给银行。此时，将由银行来核实该消费是否卡主本人消费。

　　2、查看合同条款。由于卡主与涉事银行之间是合同关系，故，当卡主欲要求银行赔偿损失时，在法律上，是要求银行承担违约责任，此时，需看银行是否存在违约行为，包括开通卡和挂失卡是否符合银行规范或当事人的约定。（合同条款包括涉事银行为其开通信用卡时的纸质文件条款，以及涉事银行官方网站上所公示的关于信用卡使用规则和安全规则）

　　3、证实曾挂失。打印挂失银行卡的通话记录清单，证实被盗后已向包括涉事银行在内的各银行挂失银行卡。但基于涉事银行自身原因，而未能挂失成功，以证明信用卡被盗刷银行有责任。

　　相关规定：

　　人民银行颁布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，非本人授权交易的处理，持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。

　　案例涉事银行回应

　　涉事银行的负责人回应，A先生未开通的信用卡被别人盗刷，若经调查属实，该行会给A先生一个说法。

　　此外，该行已将A先生的相关情况向上级反馈，若情况属实，该行会根据实际情况进行处理，不会影响A先生的信用事宜。

　　涉事银行的负责人表示，市民的银行卡若被盗或遗失，最好立即挂失。若无法通过电话银行挂失，市民一定得前往银行网点进行挂失，以免给自己带来不必要的麻烦。

　　如果卡被克隆了，该怎么办？

　　周律师说，如果是银行卡被克隆后盗刷的，则是另一种处理办法。很多人发现卡被盗刷后，第一时间想着报警。殊不知，针对克隆卡，持卡人主要需证明的有两点：①真卡在自己手上（证实没有外借）；②本人不在消费现场（证实不是本人消费）。证明方式比如立即去就近的ATM进行取款、转账、输错密码等操作并取ATM小票后，再进行报警等。

　　克隆卡盗刷的责任承担：

　　由于银行未能识别伪卡而被盗刷，故主要责任在银行；而持卡人未能保管好密码（如有设密码），应承担部分责任。

　　在互联网大数据时代，银行密码的安全性已经变得很低，各位持卡人除妥善保管好各类密码外，还应及时到银行办理u盾、更换二代有芯片的银行卡等物理办法进一步加密。同时，应分开存款用卡和网购消费用卡，对用于网购消费的卡，应注意不要存入太多资金，以减少被盗后的损失风险。另外，小编还要特别提醒各位，不管银行卡还是信用卡被盗或丢失都要及时挂失哦！

文、编辑/杨卓霖

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